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支付风控是金融机构和支付平台在进行交易时,对风险进行识别、评估、监测和控制的一种管理手段。近年来,随着互联网支付的普及,支付风控的重要性日益凸显。其中,“抓嫖”一词在支付风控领域中,通常指的是对非法交易行为的识别和打击。
首先,支付风控需要对交易行为进行实时监控。通过对交易数据的分析,可以发现异常交易行为,如交易金额异常、交易频率异常等。一旦发现异常,风控系统会立即进行预警,提醒相关人员进行进一步的调查。
其次,支付风控需要建立完善的风险评估体系。通过对交易双方的信用评估,可以判断交易的风险等级。对于高风险交易,风控系统会采取相应的措施,如限制交易额度、增加交易审核等。
此外,支付风控还需要加强与相关部门的合作。在打击非法交易行为时,支付风控需要与公安、工商等部门进行信息共享,形成合力。同时,支付风控也需要加强与用户的沟通,提高用户的风险意识,引导用户进行合规交易。
总之,支付风控是一项系统性、全面性的工作,需要金融机构和支付平台不断优化和完善。只有通过严格的风控措施,才能有效打击非法交易行为,保障交易的安全和稳定。同时,也需要用户提高自身的风险意识,遵守法律法规,共同维护支付生态的健康发展。
参考以下文章来源:
通过本案例,大家可以对“风控”有一个很直观的理解,能干嘛,怎么干,能实现什么样的效果。 有了这些基础的“风控思维”,再深度学习风控体系,就容易多了!
从娱乐圈开始,前一阵子娱乐圈真是各种塌房,前有黄*波,中有李*迪,后有李*峰。 我觉得报出来的,只是冰上一角。 可能里面还有更多的,作为风控人,我觉得有非常多的模型,都可以用来抓嫖娼。
开始前,先了解下风控策略,其实也叫风控规则。是风控业务里面非常非常重要的一个职能模块,基本上所有风控相关的人员,无论是不是风控策略岗位,或多或少都会涉及到策略挖掘或者配置
如何制定“抓嫖”的风控规则,进行策略挖掘呢,大体流程是这样的:
下面针对不同情形,所构建起来的风控策略,通过这些基础的案例,大家会对风控规则有一个初步的认知
一.使用电子支付
1.利用网络异常
在转账网络中,存在一种典型的星形网络,也就是长期不同的账户,向一个账户转账,但是转账网络直接,都没什么联系,或者很少联系,那这个网络基本上就很异常了。
如果这个时候,还没办法判断,我们再加一个 性别占比 ,那基本上就实锤了。
2、利用金额异常
在一个人的收款账户中,其金额,应该是随机的,符合本福特定律的,但是如果专门做嫖娼的,可能就是298,398,质量好的998,或者8888等,账户金额,不符合自然分布,也是个非常强的特征。
当然这里也可以用性别占比,进一步提高模型的准确性。
二.使用现金支付
使用现金支付的情况下,我们有没有办法呢,当然有,并且也是非常多的,现在满大街都是监控,且警察蜀黍掌握了很多监控的权限。
1.人脸关系网络
在同一个监控下面,同一个女人的脸ID,在相当长的时间里,与不同的男人脸ID,存在网络关系,那就非常异常了,只要看几天的视频,基本就能锁定该女子,其实和一的思路一样,只是这里用了人脸数据。
2.wifi关系网络
如果没有人脸,那可以使用WiFi关系,如果在一起过夜,那连接通一个wifi,通过对连接网络的分析,同样能发现嫖娼模式的网络。非常容易定位,某些小区,某些酒店等,同一女子和不同的男性连接在同一个WiFi。
3.时空伴随
如果有轨迹数据,对于同一条路,女子和不同的人存在伴随特性,那也是非常容易发现的一个特征,就和我们大数据疫情监控一样,把这个网络进一步分析,就能发现明显的嫖娼特征了。
三.保护的严严实实的
刚刚讲的,都是有支付痕迹,或者人脸特效,那如果我伪装 的 特别好,严严实实的呢?那是不是就抓不到了?不可能得。有没有想过,在大街上,保护 的 严严实实的,本身就是一个特征
我们可以对视频进行一次检测,或者目标检测,发现有蒙面,马上进行跟踪,基本上就无处可逃了。
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2024-08-25 18:39:38回复
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